Адвокат по спорам с банками и кредитными организациями

Многолетний опыт работы позволяет мне выступать, как адвокат в делах по спорам с банками и кредитными организациями в Великом Новгороде и Новгородской области. Оказываю адвокатскую помощь по делам, связанным с банками.

Самая популярная проблема, которая связана с кредитами, заключается в том, что заемщики узнают о подробностях условий или о скрытых комиссиях только после подписания договора. Вторая по популярности проблема – возникновение тяжелых жизненных обстоятельств, препятствующих своевременному погашению долга. Естественно, не стоит списывать со счетов и ситуации, когда заемщик умышленно уклоняется от выплаты кредита банку или любой другой кредитной организации.

Просрочка в погашении ежемесячного платежа становится причиной активизации деятельности службы безопасности. В конечном итоге банк разрывает договор и требует уплаты оставшегося долга, но перед этим последуют предупреждения, звонки и прочие уведомления. В худшем случае банк передаст дело в коллекторское агентство, а уж его сотрудники не славятся тактичностью или гуманностью. Тем не менее, заемщик имеет определенные права, которые необходимо отстаивать, даже несмотря на то, что сумма долга постепенно увеличивается за счет пени и штрафов.

Представим себе ситуацию, что гражданин заинтересован в погашении долга, так как отсутствие желания выплачивать кредит можно назвать мошенничеством, и вряд ли адвокат станет принимать участие в противоправных действиях. Одного желания недостаточно, ведь после первой просрочки сумма ежемесячного платежа удваивается, а если учесть сумму штрафа, то размер долга нарастает, как «снежный ком».

Выйти из сложившейся ситуации поможет опытный адвокат по спорам с банками и кредитными организациями. Он подскажет, что нужно делать в конкретном случае и чего делать ни в коем случае нельзя, но сначала следует разобраться, что подразумевается под понятием кредитного спора.

Понятие кредитного спора

Общего определения данный вид взаимоотношений не имеет, так как многие ситуации подходят под это понятие. Обобщенно можно кредитным спором назвать разногласия, которые возникают между заемщиком и кредитной организацией, в том числе, банком. В любом случае, инициирует спор одна из сторон. Она выдвигает к оппоненту определенные требования или обвиняет в мошенничестве. Со стороны заемщика чаще всего выступают обычные граждане, в то время как кредитором является банк.

По типу претензий конфликты или кредитные споры можно разделить на несколько типов.

• Условия договора не устраивают заемщика. Банальная спешка и низкий уровень финансовой грамотности приводит к подобным проблемам. Обычно они возникают не сразу, а через определенное время, после начала внесения обязательных платежей. Мало кто знает, что есть возможность оспорить условия кредитного договора.
• Имущество, находящееся в залоге, перешло в собственность банка. Хотя подобная ситуация является самой критической, здесь есть ряд своих нюансов. На самом деле банк не имеет право самовольно присвоить имущество заемщика. Для этого должно быть постановление суда, причем исполнение этого постановления входит в компетенцию только судебных приставов.
• Банк повысил процентную ставку. Подобная ситуация является стандартной. Действительно, процентная ставка по кредиту зависит от множества факторов, в том числе и от состояния экономики в стране. Естественно, для долгосрочных кредитов ставка не может быть постоянной, особенно если учесть нестабильность курса рубля. Повышение процента прописано в договоре, однако должно быть указано, что банк обязуется проинформировать клиента о своем решении. Если же заемщик не знал о том, что сумма долга растет, то штрафные санкции можно оспорить.
• Нарушение условий договора. В принципе, все причины конфликта связаны с тем, что одна из сторон нарушает условия договора. Заемщик не платит вовремя кредит, а банк навязывает дополнительные платные услуги.

• Мошенничество. Факт мошенничества признается тогда, когда заемщик изначально не собирается платить по кредиту. Даже просрочка платежа с существенным штрафом не считается мошенничеством, если клиент банка пытается контактировать со службой контроля платежей. Если же кредит был взят по поддельным документам или был оформлен на третье лицо, то это грозит серьезными неприятностями.
• Неправомерные действия сотрудников банка. Как бы это странно ни звучало, но банк не заинтересован сразу после просрочки платежа обращаться в суд. Его сотрудники всеми силами будут стараться получить от должника деньги, тем более, что сумма долга при этом постепенно увеличивается. Нередко звонки поступают в нерабочее время, в выходные дни, к клиенту приходят домой представители банка. Подобные действия неправомерны, особенно если заемщик не уклоняется от общения со службой контроля платежей или службой безопасности.
• Неправомерные действия коллекторов. Об этом, пожалуй, слышал каждый. Но сегодня деятельность коллекторских агентств и бюро строго регламентирована, поэтому угрозы, частые визиты или порчу имущества можно пресечь, пожаловавшись на чрезмерно назойливое поведение коллекторов.

В перечисленных ситуациях целесообразно обратиться к адвокату, который специализируется на урегулировании кредитных споров. Он может опротестовать невыгодные условия договора по кредиту и добиться их изменения. Если же заемщик стал жертвой стечения обстоятельств, адвокат предложит несколько вполне законных схем, чтобы избежать пени и штрафов. Все эти схемы предварительно согласовываются с банком, поэтому адвокат будет представлять интересы своего клиента.

Как разрешаются кредитные споры

Практика показывает, что адвокат подключается к решению спорного вопроса уже после того, как клиенту начислены штрафы и пени, поэтому важно знать, какие действия заемщику следует предпринять в первую очередь.

Для начала необходимо исключить моральную составляющую задолженности. Если у вас не было злостного намерения обмануть банк, то мошенником вы не считаетесь. Нередко сотрудники банка стараются надломить клиента морально, обвиняя его в обмане и мошенничестве. Под действием такого давления заемщики идут на недопустимые меры: берут кредит в другом банке или стараются «исчезнуть».

Помните, лично сотруднику, который разговаривает с вами по телефону, вы ничего не должны. Вы даже не разорили банк своей неуплатой, просто он «заработал» чуть меньше, чем планировалось.

Проведя над собой внутреннюю работу, можно приступать к разрешению конфликта. Сначала следует договориться мирно. Попытайтесь добиться реструктуризации кредита или кредитных каникул. Зачастую банки охотно идут на этот шаг, так как при обращении в суд они получат с должника только основной долг, а предоставив кредитные каникулы, банк проиграет только во времени, но не финансово. Не пытайтесь спрятаться от банка, так как все равно вам придется платить по кредиту.

Часто банки грозятся подать в суд, но в случае длительных просрочек для заемщика это достаточно неплохой исход, поэтому суда не нужно бояться. После подачи заявления в суд проценты и пени перестают начисляться, а если на суде представить доказательства, что в просрочке не было умысла, а виной всему послужили жизненные обстоятельства, то суд обяжет выплатить долг с рассрочкой, причем может существенно уменьшить сумму накопившихся штрафов.

Вызов в суд не нужно игнорировать. Дело будет рассмотрено и без ответчика, в одностороннем порядке, однако его исход вряд ли обрадует заемщика. Суд обяжет должника удовлетворить требования банка, а также выплатить компенсацию за судебные издержки. Что за этим последует? Если ответчик не вернет долг в установленный срок, то взыскание задолженности передадут судебным приставам. В их компетенцию входят следующие санкции:

• опись и последующая продажа имущества;
• передача сведений в ГИБДД с целью лишения прав;
• арест банковских счетов;
• ограничение выезда за границу.

Но действия судебных приставов можно пресекать и оспаривать. Для этого нужен грамотный адвокат.

Помощь кредитного адвоката

При желании исключить разбирательства с банком необходимо привлечь кредитного адвоката еще до подписания договора. Он может изучить содержание документа и рассказать о различных нюансах, скрытых комиссиях, возможности изменения условий. Если же спора избежать не удалось, то адвокат включается в работу, которая зависит от статуса клиента (истец или ответчик).

В тех случаях, когда банк нарушает условия договора, адвокат готовит жалобу в виде искового заявления. При наличии просрочек по платежу само кредитное учреждение оформляет документы в суд. Необходимо заручиться поддержкой адвоката. По крайней мере, он будет соблюдать правомерность действий должностных лиц. Как правило, у каждого банка есть свой штат адвокатов, поэтому самостоятельная защита собственных интересов исключается. Противостоять специалистам может только специалист.

В процессе судебного заседания адвокат активно отстаивает позицию своего клиента. Он подает различные ходатайства, приводит аргументы для снижения санкционных взысканий. Оптимальным результатом судебного заседания является снятие части штрафов, рассрочка задолженности и оформление нового графика платежей. Не стоит думать, что адвокат сможет добиться полного освобождения от платежей. Он всего лишь облегчит долговое бремя, выбрав наиболее приемлемые условия уплаты кредита.

Адвокат по банкам Фазлеев О.Р. работает в сфере кредитных споров в Великом Новгороде и Новгородской области уже много лет, поэтому выработал ряд собственных стратегий, помогающих клиентам выйти из сложных финансовых ситуаций с минимальными потерями. Стоимость его услуг определяется суммой задолженности, а также сложностью дела.

Например, при несвоевременном обращении к адвокату рассчитывать на мирное урегулирование вопроса бессмысленно. Если же адвокатская помощь оказывается вовремя, то юрист решит вопросы с представителями банка в досудебном порядке. Как показывает практика, стоимость комплексной услуги существенно ниже, чем сумма, выплаченная за каждую услугу в отдельности, поэтому не следует тянуть время, а сразу же обратиться к специалисту.